Imagínese a una pareja de recién casados de 29 abriles en Washington, DC, haciendo malabarismos con dos títulos avanzados y una vida que parecía exitosa desde fuera. Pero detrás de la superficie pulida había casi un millón de dólares en deudas y un regreso a la casa de sus padres.
Cuando Channing llamó a “The Ramsey Show” preguntando cómo escapar de su deuda sin declararse en bancarrota, el presentador David Ramsey no la calentó ni la tranquilizó. Fue directo a la parte que nadie quiere escuchar.
“Estás asustado y deberías estarlo”, dijo. “Estás disgustado y deberías estarlo”.
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Luego soltó la frase que heló la habitación: “Me estoy preparando para destruir tu vida tal como la conoces”.
Fue entonces cuando todos los daños salieron a la luz. La pareja debía 335.000 dólares en préstamos estudiantiles, vinculados a sus títulos. Otros 136.000 dólares estaban en tarjetas de crédito. Encima de eso, tenían 44.000 dólares en préstamos personales y 35.000 dólares en préstamos para automóviles, lo que elevaba su deuda no hipotecaria a en torno a de 550.000 dólares. Con una hipoteca de 210.000 dólares y otros posibles saldos diversos, estimó el total en “poco menos de un millón”.
Explicó que se habían inscrito en un software de ganga de deudas, “uno de esos en los que arrojas patrimonio a un brinco y negocian en tu nombre”, y como resultado, no estaban pagando activamente la veterano parte de sus tarjetas de crédito.
Ramsey les dijo que habían estado viviendo “en torno a de 10 veces” el estilo de vida que podían permitirse y que se habían acostumbrado a llevar “como si estuvieran en el Congreso”. Dejó en claro lo que caldo posteriormente. “Has estado viviendo a lo egregio”, dijo. “Tus amigos pensarán que has perdido la individuo y tu religiosa pensará que necesitas asesoramiento”.
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Su plan no era complicado. Fue lo suficientemente duro como para trabajar. Durante los siguientes tres abriles, no gastarían nadie en nadie. Sin obsequios, sin mejoras, sin pequeñas compras para que el día sea mejor. “No verás el interior de un restaurante a menos que sea tu trabajo extra”, advirtió. Los frijoles y el arroz se convertirían en la nueva normalidad y la humildad sería parte de la dieta.
La tribu estadounidense promedio tiene muchas deudas, pero nadie comparado con esto. Según la última estimación de la Reserva Federal, la mayoría de los hogares tienen una deuda total de en torno a de 105.000 dólares.
Ramsey insistió en que los números no eran la verdadera emergencia. “Este no es un problema de matemáticas”, dijo. El problema era todo lo que había debajo. “Va a aplastar mucha mierda en tu alma que te llevó a hacer esto”. Ese colapso, argumentó, es la única razón por la que la reconstrucción funciona. Describió claramente la venidero etapa: conducir un “coche de mierda”, estabilizarse cercano a personas con ingresos mucho más bajos y vehículos más bonitos, demorar a un punto en el que nadie de eso ya importa.
Un paso inmediato se destacó. Eran propietarios de un condominio de locación valorado en unos 300.000 dólares, con aproximadamente 90.000 dólares de haber. Ramsey les dijo que lo vendieran y tiraran el patrimonio directamente a la trola de cocaína de su deuda. No arreglaría todo, pero eliminaría una parte y forzaría el cambio de estilo de vida al que seguía dando vueltas.
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“Va a ser muy difícil”, dijo, “pero será utópico para usted en lo relacional, espiritual y financiero”.
Para dos personas que creían que los títulos avanzados y las carreras gubernamentales significaban estabilidad, la convocatoria de atención fue aguda: la vida que construyeron desapareció y la nueva comenzó en el momento en que aceptaron el plan.
Si correctamente sus cifras son extremas, el patrón no lo es. El cambio de estilo de vida (llevar más sólo porque se apetencia más) es lo que arrastra a muchos hogares de altos ingresos al agua. Si su cuenta bancaria no refleja sus ingresos, o siente que su estilo de vida está constantemente a una emergencia del colapso, puede que sea el momento de indisponer las mismas duras verdades. Charlar con un asesor financiero de confianza puede ser un punto de partida antaño de que la situación se convierta en poco que no se pueda solucionar con matemáticas.
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Imagen: Shutterstock
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Este artículo ‘Me estoy preparando para destruir tu vida tal como la conoces’, le dice Dave Ramsey a una pareja de 29 abriles con una deuda de 1 millón de dólares que ha estado ‘viviendo a lo egregio’ apareció originalmente en Benzinga.com
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