‘Mi casa se quemó en el incendio de Palisades, aquí es lo que nadie le dice sobre el seguro’

Posteriormente de que el mercado inmobiliario se transformó primero por las tasas hipotecarias récord, luego por la inflación y la demanda de refrigeración, los posesiones raíces están pasando por otra transformación. Esta vez, está impulsado por el aumento de las primas de seguro de hogar.

En regiones con un suspensión peligro de desastre natural, las tasas se disparan y las políticas están desapareciendo por completo a medida que las aseguradoras caen desde hace mucho tiempo y nuevos clientes para ceñir su exposición. De 2019 a 2024, más de 100,000 propietarios de viviendas de California perdieron cobertura, según investigaciones del Instituto de Políticas Públicas de California.

El fustazo emocional de satisfacer en una política durante abriles, solo para que se le niegue la cobertura cuando más se necesita, ha dejado a muchos propietarios desilusionados. Para Claire O’Connoragente de posesiones raíces y propietario de los Ángeles, la devastación se volvió profundamente personal.

“Fielmente le dije a mi consorte cuando nos dejaron caer [in November 2024]”, Recordó en una entrevista con Realtor.com®.” “Como si nuestra casa se quemara … muchas casas tendrían que arder para durar a nuestra casa …” Estábamos tan allá de las colinas “.

Luego, solo dos meses luego, sucedió lo impensable. O’Connor perdió su hogar en el fuego de Palisades, una de las más de 4,700 casas en parte o completamente destruidas.

La experiencia no solo remodeló su comprensión del peligro. Cambió cómo rumbo a sus clientes, cómo palabra sobre la propiedad de vivienda y cómo se acerca al seguro de hogar.

El fuego de Palisades destruyó o dañó muchas casas de entrada serie en Pacific Palisades, CA, incluidas 79 propiedades valoradas en más de $ 10 millones. <P class ="crédito"> (Mario Tama/Getty Images) </p>
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El fuego de Palisades destruyó o dañó muchas casas de entrada serie en Pacific Palisades, CA, incluidas 79 propiedades valoradas en más de $ 10 millones.

(Mario Tama/Getty Images)

El choque de seguro: lo que nadie le dice sobre el proceso de reclamos

Posteriormente de un desastre, muchos propietarios asumen que su seguro se activará automáticamente, ofreciendo el apoyo financiero necesario para reparar y recuperarse. Pero para O’Connor, y muchos de sus clientes, presentando un incentivo resultó ser casi tan angustioso como perder la casa misma.

“El proceso de seguro ha sido horrible”, dice ella. “Obtiene un cheque, y luego debe firmarlo con su mesa si tiene una hipoteca, y entra en una cuenta de depósito en fianza”.

En ocupación de proporcionar un alivio inmediato, muchos pagos de seguros se enredan en la burocracia. En ocupación de una suma mundial, los propietarios reciben un proceso. Uno que a menudo requiere un montón de papeleo y documentación, e incluso cotizaciones de los contratistas ayer de liberar fondos para comenzar a trabajar, dice.

Para muchos, eso ha significado demoras en la reconstrucción, la frustración que navega por las demandas de la aseguradora y la confusión sobre lo que está cubierto exactamente, y lo que no.

Ayudar a los clientes a navegar la misma pesadilla

Como un propietario afectado por Wildfire como un agente de posesiones raíces que ayuda a otros a reunir las piezas, O’Connor tiene una ventana rara en todos los lados del proceso de recuperación.

“Algunas compañías de seguros han sido mejores que otras”, dice, y agrega que todos sus clientes han tenido diferentes experiencias.

En un molinete irónico, aquellos cuyas casas sobrevivieron al fuego no son necesariamente mejor.

“Las personas con casas que aún están en pie básicamente se les dice que necesitan retroceder. No van a cubrir sus gastos de vida”.

Pero esos propietarios desconfían de regresar. Las toxinas persistentes y el daño estructural son preocupaciones reales, especialmente para las familias con niños pequeños. Sin secuestro, las pólizas de seguro a menudo ofrecen poca flexibilidad cuando una casa es técnicamente habitable.

“Especialmente personas con niños pequeños, es como, ‘Por supuesto, no voy a retroceder'”, dice O’Connor, quien asimismo es matriz. “Así que están solos para cubrir sus gastos de vida”.

Los obstáculos de seguros siguen siendo empinados incluso para aquellos que buscan reubicarse adentro de la región.

“Tenemos un cliente … Dijo que paga $ 3,000 al año en Arizona y obtuvo una cotización [in Los Feliz] por $ 40,000 a $ 50,000 “.

Es una marcada ilustración de cómo el peligro de incendios forestales está remodelando no solo la recuperación, sino asimismo la misma viabilidad de morar en ciertas partes de California.

Lo que los compradores necesitan retener sobre el seguro de vivienda ahora

Las primas se están elevando en todo el país, y no solo en California.

La prima anual promedio aumentó $ 648 de 2019 a 2024, un aumento del 24%, lo que superó la tasa de inflación del 13% durante ese tiempo. Y las primas aumentaron en Utah (59%), Illinois (50%), Arizona (48%) y Pensilvania (44%), según un referencia de abril de 2025 por la Agrupación de Consumidores de América.

“El seguro es positivamente suspensión en todas partes, porque positivamente puede durar a usted en cualquier ocupación”, dice O’Connor.

Para los compradores que navegan por este dominio, la preparación y la prevención son críticos. Eso comienza con la comprensión de lo que buscan las aseguradoras.

“Trabajamos con un gran corredor … Él nos ha ayudado a comprender lo que buscan las compañías de seguros”, dice O’Connor. Ella señala tener un techo de metal o deshumanizar el fuego rodeando de la casa (como un cinturón de balasto) como pasos que pueden ceñir su costo.

“Cualquier proximidad al cepillo, solo olvídalo”, agrega.

Aún así, gran parte de Los Ángeles y otras regiones vulnerables permanecen en lo que las aseguradoras clasifican como “zonas de seriedad de fuego muy altas”. Eso significa que las primas elevadas son a menudo un punto de partida, con esfuerzos de mitigación de riesgos que ofrecen un alivio modesto.

La conclusión para compradores? La antigua forma de pensar en el seguro de hogar, establecerlo y olvidarlo, ya no se aplica. La prevención ahora es el poder de fijación de energía y comprender los factores de peligro de su propiedad ayer de comprar podría hacer o romper su presupuesto a espacioso plazo.

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