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Los hogares estadounidenses tienen en conjunto 1,66 billones de dólares en saldos de préstamos para automóviles al tercer trimestre de 2025, según el Sotabanco de la Reserva Federal de Nueva York (1). Si adecuadamente puede tener muchas razones diferentes que justifiquen aceptar una enorme deuda automovilística, para Emmanuel, de Texas, esa defensa parece ser una “suegra súper difícil”.
Como le explicó a Dave Ramsey en un episodio de The Ramsey Show, Emmanuel compró un coche, a pesar de estar desempleado, porque no quería reconocer del transporte de su suegra (2). Para empeorar las cosas, Emmanuel compró un automóvil que no podía permitirse y ahora debe $56,000 por el préstamo del automóvil, y los pagos mensuales ascienden a $1,200.
“Lo siento, no hay dinámicas familiares que requieran un automóvil de 56.000 dólares; eso es una tontería absoluta”, dijo Ramsey. “¿Qué tipo de dinámica sabido ridícula te lleva a comprar un automóvil de $60,000 que no puedes fertilizar?”
Mientras Emmanuel luchaba por documentar su operación, Ramsey y su copresentadora Jade Warshaw quedaron incrédulos. Pero la desafortunada ingenuidad es que Emmanuel no está solo, y su historia destaca cómo una obsesión irracional por los automóviles ha llevado a muchos estadounidenses a una deuda insostenible.
El creciente costo de los automóviles, pegado con el aumento de las tasas de interés, ha creado un doble sorpresa para los costos de transporte de la clan estadounidense promedio en los últimos abriles. Según Kelley Blue Book, el precio medio de un coche nuevo era de 50.080 dólares en septiembre de 2025, la primera vez que el precio supera los 50.000 dólares (3). Mientras tanto, la tasa de interés promedio de los préstamos para automóviles es del 6,90% para los automóviles nuevos en octubre de 2025, según Edmunds (4).
Las familias igualmente se ven cada vez más agobiadas por los costos de servicio asociados con sus vehículos. Según Experian, los conductores pagan una media de 2.320 dólares anuales por el seguro del coche a partir de octubre de 2025 (5).
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Además están aumentando los costes diversos de poseer un coche. Conveniente a las altas tasas de interés y los precios impredecibles de la gasolina, los conductores estadounidenses gastan en torno a del 18% de sus ingresos en gastos relacionados con el automóvil, mientras que la concepción Zer promedio gasta en torno a del 21%, según Marketwatch Guides (6). Mientras tanto, Edmunds informa que casi el 20% de los préstamos para automóviles nuevos requieren pagos mensuales superiores a $1,000 (7).
Si compró su automóvil hace unos abriles cuando las tasas estaban por las nubes, o si su puntaje crediticio ha mejorado desde entonces, es posible que pueda negociar una tasa de interés más quebranto para su préstamo para automóvil. ¿El resultado? Pagos mensuales más bajos o la posibilidad de diluir el préstamo más rápido.
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Aunque Ramsey y Warshaw reconocen la falta de privilegio y límites personales de Emmanuel con su suegra, los dos coinciden en que un coche caro e inasequible no es la mejor alternativa. Responsabilizarse esta deuda, a pesar de su situación financiera, igualmente fue una osadía imprudente y “estúpida”, según Ramsey.
Si se encuentra en una situación similar y está tratando de escapar del ciclo de la deuda, consolidar sus préstamos pendientes en uno solo podría ser un buen punto de partida. De esta forma, puede terminar con un solo préstamo a una tasa de interés idealmente más quebranto, lo que le ayudará a salir de sus deudas más rápido.
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Sotabanco de la Reserva Federal de Nueva York (1); El show de Ramsey (2); Manual Zarco de Kelley (3); Edmunds (4; Exeperian (5); Guías de MarketWatch (6); Edmunds (7)
Este artículo proporciona solamente información y no debe interpretarse como un consejo. Se proporciona sin seguro de ningún tipo.
