“Su marido incluso tenía problemas de sanidad mental, por lo que no podía creer en él”. (El sujeto de la foto es un maniquí). – Getty Images/iStockphoto
¿Puedes trabajar con un salario pequeño y jubilarte con $2 millones?
Un digno conferenciante hace esta pregunta: “Leemos noticiero sobre algunas personas que obtienen ingresos de seis cifras mientras viven de sueldo en sueldo. Mi amiga taiwanesa se mudó aquí, no sabía descubrir ni escribir inglés, se casó con un soldado estadounidense, se mudó a Texas, trabajó en Walmart por el salario pequeño (trabajó durante casi 60 primaveras) y se jubiló hace unos primaveras sólo porque su cónyuge enfermó. A los 87 primaveras, su cartera de acciones es de aproximadamente $2 millones. Es propietaria de dos casas y vive con un hijo discapacitado. Su cónyuge incluso tenía problemas de sanidad mental. problemas, por lo que no podía creer en él”. Es posible que haya hecho esto con el pasta original de su marido y, sí, es posible que haya hecho esto sin él.
Existir de cheque en cheque significa cosas diferentes para diferentes personas. Para alguno que anhelo $100,000 o $200,000 al año y vive de cheque en cheque, probablemente esté equilibrando sus cuentas (estrictamente) todos los meses porque incluso contribuye con el 6% de su salario a su 401(k) o IRA; 30% en pagos de hipoteca (en superficie de arrendamiento) para que se beneficien del aumento en el valencia de su propiedad durante la vigencia de la hipoteca); y miles de dólares en los planes universitarios 529 con ventajas impositivas de sus hijos, por otra parte de los gastos mensuales de comida, transporte, holganza, ocio, campo y servicios públicos.
Mientras los estadounidenses intentan navegar (o esperar) para salir de la flagrante “crisis de asequibilidad”, las personas con ingresos de seis cifras están compensando una proporción mucho viejo del pago de los consumidores. De hecho, el 10% de los que más ganan (aquellos hogares que ganan más o menos de 250.000 dólares al año o más) han obtenido enormes ganancias en los últimos primaveras adecuado al prolongado mercado alcista y a los aumentos de sus intereses raíces y otros activos. Representan casi el 50% de todo el pago, frente al 36% hace tres décadas, según datos de Moody’s Analytics publicados por The Wall Street Journal.
Su amiga taiwanesa, hexaedro lo que dice sobre sus primeros primaveras y el hecho de que no podía creer en su marido para aumentar su seguridad financiera, podría favor estado a un paso de Walmart WMT de terminar en la calle, si no hubiera tenido una clan adinerada como red de seguridad social. Es más, es posible que incluso haya estado enviando pasta a su propia clan de origen. De esto está hecho el sueño gringo, pero los inmigrantes de primera coexistentes incluso tienen barreras idiomáticas que pueden restringir sus perspectivas de vida profesional.
Entonces, ¿cómo lo hizo? Un centavo a la vez y mucho sudor, sacrificio, paciencia, resistor y, tal vez, décimo en el plan de importación de acciones de los asociados de la empresa. Si se mudara cuando tenía 20 primaveras, ahorrara 200 dólares al mes durante 60 primaveras e invirtiera ese pasta gradualmente, con el valencia de la capitalización (donde tanto el interés como el principal aumentan a medida que suben las acciones) y un rendimiento representativo del mercado de títulos a dispendioso plazo del 7% luego de la inflación, tendría poco más de 2 millones de dólares luego de 60 primaveras. Es más de lo que parece. Aquí está el secreto: más del 90% del pasta que ganó proviene de interés compuesto.
Por supuesto, ese es el resultado de un test de laboratorio. Hay muchas cosas que no sabemos sobre sus circunstancias y la suerte que tuvo en el camino. Si ella ganara el salario pequeño federal flagrante de $1,160 al mes, les resultaría casi inverosímil economizar consistentemente $200 o más durante 62 primaveras y al mismo tiempo cubrir gastos básicos como alimentos, servicios públicos, transporte, ropa, etc. Si su cónyuge estuviera cobrando una incapacidad del Seguro Social y/o ella tuviera otras ganancias familiares inesperadas en el camino (para ayudar a alterar en intereses raíces, por ejemplo), ayudaría a acelerar el arado. La mayoría de los asesores financieros recomiendan economizar al menos el 20% de sus ingresos ($232, en este caso).
Las personas que comenzaron a alterar pasta en el mercado de títulos en las décadas de 1960 y 1970 incluso disfrutaron de rendimientos espectaculares (es opinar, porcentajes de dos dígitos). Una casa modesta de 50.000 dólares en California en la plazo de 1970 fácilmente podría conllevar 500.000 dólares hoy. Ser propietario de dos casas agregaría cientos de miles de dólares al patrimonio neto de la amiga del conferenciante sin su salario en Walmart. Ser capaz de lograr temprano a la escalera inmobiliaria puede ser uno de los mayores impulsores para la independencia financiera en el futuro.
Aquí está el secreto: más del 90% del pasta que ganó proviene de interés compuesto. – Ilustración de MarketWatch
Peter C. Earle, director de crematística y atrevimiento económica e investigador principal del Instituto Norteamericano de Asuntos Económicos, ofrece algunas reflexiones aleccionadoras sobre el salario pequeño. “En esencia, una ley de salario pequeño establece un firme legalmente vinculante para los salarios, lo que significa que los empleadores no pueden abonar a los trabajadores por debajo de una determinada tarifa por hora”, escribe. “Ciertos empleadores pueden estar exentos de las leyes de salario pequeño, como las pequeñas empresas con menos de un número específico de empleados, las que contratan trabajadores agrícolas o de temporada y las empresas familiares donde sólo se emplean a familiares inmediatos”.
Es posible que esta señora taiwanesa haya comenzado en Walmart ganando un salario pequeño, pero apuesto a que las mejoras en su experiencia y habilidades lingüísticas le permitieron progresar, continuar su educación y/o encontrar un puesto con un salario más stop. O se mudó a un nuevo sector. A los multimillonarios (siempre son los multimillonarios los que hacen que las cosas parezcan fáciles) a veces les gusta dar consejos a los trabajadores con salarios bajos para que sueñen más allá de sus turnos. Por otra parte de sus ingresos principales, recomiendan actividades secundarias y/o establecer sus propios negocios, dividendos, ingresos por alquileres, ganancias de renta sobre inversiones, etc. El consejo puede ser predecible, si no exactamente inexacto.
El salario pequeño puede mantenerte en la pobreza, ya que Walmart es una de las principales empresas que recibe ayuda federal en forma de Medicaid y cupones de alimentos. “La intención, como suele decirse, es certificar que incluso los empleos peor pagados proporcionen un nivel de vida sustancial”, añade Earle. “Sin incautación, el salario pequeño no opera en el hueco. Sus artículos dependen de las condiciones económicas más amplias, la dinámica del mercado profesional y el poder de negociación relativo de empleadores y empleados. Cuando un salario pequeño se fija por encima de la tasa de consistencia del mercado -el salario en el que la ofrecimiento y la demanda de mano de obra se equilibran naturalmente- puede tener consecuencias no deseadas, como menores oportunidades de empleo y una viejo automatización”.
La mujer de 2 millones de dólares es un portento de dignidad humana y perseverancia. “Uno de los artículos más preocupantes de los salarios mínimos elevados es su impacto desproporcionado en los trabajadores marginales: aquellos con menos experiencia, niveles más bajos de habilidades o las mayores barreras al empleo”, añade Earle. “Las personas con educación limitada a menudo son las que más luchan por conseguir empleo cuando los salarios mínimos son altos, ya que los empleadores priorizan la contratación de trabajadores más experimentados o en gran medida calificados. Esto puede crear desventajas económicas a dispendioso plazo, ya que quienes buscan empleo no pueden obtener la experiencia necesaria para ascender en la carrera profesional”.
La riqueza incluso es relativa. Los estadounidenses creen que se necesitan 839.000 dólares para estar “financieramente cómodos”, según SCHW de Charles Schwab, frente a los 778.000 dólares del año pasado. Esa sigla fue de 2 millones de dólares, más o menos unos cientos de miles de dólares, en los últimos cinco primaveras. Los encuestados citaron el impacto de la inflación, el debilidad de la crematística y los impuestos más altos entre las razones por las que creen que se necesita más para sentirse rico. Las tasas de interés más altas y su impacto en la capacidad de pedir pasta prestado pasaron bollo. (Como le diría un amigo del conferenciante, la tasa hipotecaria a 30 primaveras superó el 16% a principios de la plazo de 1980; ahora es poco más del 6%).
Aproximadamente 25 millones de hogares en Estados Unidos ganan menos de 30.000 dólares al año. El salario pequeño, para que conste, asciende a unos 15.000 dólares al año. La proporción de adultos estadounidenses que viven en hogares de clase media ha caído en las últimas cinco décadas, hasta el 51% en 2023, desde el 61% a principios de los primaveras 1970. La inflación claramente juega un papel crítico en la definición de la riqueza, particularmente cuando se prostitución de vivienda. El valencia promedio de una vivienda en Estados Unidos es de 363.932 dólares, sin cambios respecto al año pasado, según Zillow. En California, sin incautación, es $763,288. En la ciudad de Nueva York, cuesta $806,834. La persistencia y la riqueza ayudan a ocasionar riqueza.
Ah, y una cosa más. Es posible que su amiga taiwanesa haya conseguido inquilinos para su arrendamiento y, supongo, haya evitado citarse atrapada en deudas de tarjetas de crédito mientras criaba a su clan. Es posible que haya evitado esos baches trabajando horas extras y confiando en su comunidad inmigrante cuando se trataba del cuidado de los niños y otras tareas domésticas. Lo hizo sola, pero probablemente no lo hizo sola. Amigos, vecinos, familiares y esas pequeñas recompensas diarias la convirtieron en el ejemplo que nos da ahora.
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