Perder un trabajo puede ser un gran conmoción a cualquier momento. Pero cuando tienes 60 abriles, puede ser una lucha aún más difícil.
Aunque es ilegal que los empleadores discriminen a los candidatos de trabajo en función de la momento, ocurre con frecuencia y es difícil demostrar si le sucede. AARP informa que el 74% de los solicitantes de empleo mayores de 50 abriles tienen preocupaciones de que su momento avanzadilla será un impedimento para ser contratados.
Si está en la posición en cuestión, podría ser una situación financiera difícil. Encima, todavía está a un año de poder exigir beneficios del Seguro Social.
Si correctamente tiene la momento suficiente para conseguir a un 401 (k) o IRA sin indisponer una multa de retiro temprano, utilizar una de esas cuentas en 61 podría conducir a un compromiso de ahorros más delante.
Todavía existe el problema del seguro de sanidad en el que pensar. Si estaba cubierto en su trabajo, todavía está a cuatro abriles de ser elegible para Medicare.
Aquí le mostramos cómo manejar esta desafortunada situación a corto y dilatado plazo.
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Plan de hecho: hasta 3 meses
Perder un trabajo puede ser un shock, por lo que es posible que necesite unos días o incluso semanas antaño de sentirse inteligente para sumergirse en una búsqueda de empleo. Pero una cosa que debe hacer de inmediato es presentar los beneficios de desempleo.
Por lo caudillo, es elegible por hasta seis meses de beneficios si pierde un trabajo sin infracción por su cuenta y cumple con los requisitos de ganancias de su estado. Los beneficios de desempleo no reemplazarán su cheque de plazo completo, pero al menos tendrá una porción cubierta.
Todavía debe musitar con su empleador sobre la indemnización, si corresponde. Y si no hay un paquete de indemnización, vea si tiene derecho a ser pagado en recreo acumuladas o días de enfermedad que nunca usó. Eso podría asociar poco de billete extra en su cuenta bancaria mientras usted calcula sus próximos pasos.
Encima, es hora de evaluar su fondo de emergencia para ver cuántos meses de facturas puede cubrir. Si puede dominar el compra, entre los gastos más bajos, el cheque de plazo y los beneficios de desempleo de su esposa, es posible que pueda desbordar con la suya para utilizar mínimamente su fondo de emergencia mientras comienza su búsqueda de empleo.
Todavía deberá resolver los próximos pasos con respecto al seguro de sanidad: verifique si puede ingresar al plan de trabajo de su esposa (si ofrece beneficios para la sanidad).
La Ley de Reconciliación de Presupuesto de Omnibus consolidado (COBRA) puede ser una opción, ya que le permite retener la cobertura de su empleador durante un período de 18 a 36 meses. Pero puede resultar extremadamente costoso, ya que está pagando efectivamente la tarifa no subsidiada por su antiguo plan de sanidad. Puede encontrar que un plan de mercado a través de HealthCare.gov es más módico, especialmente si califica para un subsidio.
Deletrear más: no tiene que ser millonario para obtener acercamiento a este fondo de beneficios raíces privados de $ 1B. De hecho, puedes comenzar con tan solo $ 10, así es como
Plan de hecho: meses 3 a 12
Este es el momento de ser agresivamente buscando trabajo. Hasta que pueda encontrar un trabajo de tiempo completo, es importante preservar sus ahorros, tanto su fondo de emergencia como su huevo de retiro.
Si todavía está desempleado en la marca de seis meses, mire el trabajo de conciertos, un ajetreo adyacente o un trabajo a tiempo parcial cuando se agoten sus beneficios de desempleo. De esa guisa, tendrás algunos ingresos mientras continúas buscando un trabajo de tiempo completo.
Todavía es importante observar cuidadosamente su cartera de retiro. Si no planeaba usar ese billete durante otros cinco abriles o más, es posible que tenga una parte longevo de su cartera en acciones. Si parece que es posible que necesite utilizar su huevo de residencia antaño, desplazue una parte de su cartera de existencias y en activos que sean estables, como bonos y escaleras de CD.
La buena anuncio es que las tasas de interés siguen siendo asaz fuertes, por lo que puede obtener un rendimiento curioso de una escalera de CD sin responsabilizarse los mismos riesgos que tiene con otras inversiones. Incluso puede amparar una parte de sus fondos de retiro en una cuenta de economía de parada rendimiento, para longevo flexibilidad.
Plan de hecho: 12 meses y más
Puede ser desalentador una vez que haya corto la marca de 12 meses de estar desempleado. ¡Pero mantén la fe y no te rindas!
Podría tener sentido alejarse de apañarse un trabajo a tiempo completo y ver si puede sobrevivir con un par de trabajos a tiempo parcial o expandir su ajetreo adyacente para soportar a sitio hasta la retiro.
Por supuesto, es posible que no termine poder obtener los ingresos que desea en los próximos abriles, por lo que deberá acechar si puede amparar un estilo de vida corto para evitar drenar el huevo de su residencia temprano.
Por ahora, su hogar puede ser pagado. Si es así, la reducción de personal es una opción. Podría permitirle no solo dominar los costos de sus viviendas, sino que se vaya con poco de renta que puede usar como ingreso.
Otra opción que puede ver es exigir el Seguro Social temprano. Se enfrentará a una reducción permanente en los beneficios si no calma hasta los 67 abriles para reclamarlos, ya que esa es su momento completa de retiro en función de su año de arranque. Pero si tiene miedo de utilizar sus fondos de retiro y solo puede dominar tanto sus gastos, al menos está sobre la mesa.
Dependiendo de su situación, podría tener más sentido utilizar sus ahorros que exigir el Seguro Social temprano. Si obtiene un trabajo de tiempo completo en la marca de 18 o 24 meses, puede reponer sus ahorros. Pero una vez que reclama el Seguro Social temprano, generalmente está encerrado en el beneficio mensual más bajo para la vida.
Mirando en el flanco positivo, si su situación financiera lo permite, puede utilizar sus ingresos más bajos actuales al convertir algunos fondos de retiro en una Roth IRA, que ofrece retiros libres de impuestos en la retiro.
Sin retención, tenga en cuenta que deberá sufragar impuestos sobre el monto convertido en el año fiscal coetáneo. Si está experimentando dificultades financieras, asociar esta carga fiscal podría no ser la mejor opción en este momento.
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Este artículo proporciona solo información y no debe interpretarse como consejo. Se proporciona sin fianza de ningún tipo.