“¿Cómo podría este pariente regalarle billete a nuestra hija sin darle golpe inmediato y sin supervisión a él?” (El sujeto de la foto es un maniquí). – Getty Images/iStockphoto
Un pariente anciano hace donaciones anuales para minimizar los futuros impuestos sobre el patrimonio. Le gustaría darle $19,000 a mi hija, que cumplirá 18 primaveras este año. Si acertadamente estamos increíblemente agradecidos, no creemos que sea saludable que adultos muy jóvenes tengan golpe a grandes sumas de billete sin trabajar para conseguirlo.
Hay preocupaciones obvias sobre ser “malcriados” o despilfarrar fondos, pero además nos preocupa el potencial de suma o explotación. He gastado a varios jóvenes meterse en problemas a posteriori de heredar sumas mayores.
Por otra parte, estar arruinado y tener que reservar billete en la universidad es un rito de iniciación, ¿verdad? Construye carácter. Hemos trabajado duro durante 18 primaveras para inculcar una sólida ética de trabajo y enseñar habilidades presupuestarias, y no quiero que eso se deshaga.
Eso me lleva a mi pregunta: ¿Cómo podría este pariente regalarle billete a nuestra hija sin darle golpe inmediato y sin supervisión? La universidad ya está cubierta mediante becas y un plan 529 por el cual estamos muy agradecidos.
Planeamos darle poco de billete para pagar y además ayudaremos a financiar una cuenta IRA Roth. Es el resto (más o menos de 13.000 dólares al año) lo que tenemos que resolver. Preferiría no contratar a un abogado ni crear un fideicomiso, pero consideraré esa opción si es absolutamente necesario.
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Cuando cumpla 18 primaveras, su hija tendrá derecho a sufragar, rajar una cuenta bancaria a su propio nombre e incluso comprar una casa en la mayoría de los estados. – Ilustración de MarketWatch
El rito de iniciación de cada uno es diferente. No hay dos iguales.
Su hija tiene 17 primaveras. Cuando cumpla 18, será anciano de etapa, lo que le permitirá, por ley, sufragar, rajar una cuenta bancaria a su propio nombre e incluso comprar una casa en la mayoría de los estados. Tendrá la etapa reglamentario suficiente para tomar sus propias decisiones, financieras y de otro tipo.
En efectividad, es posible que todavía esté bajo su cargo. Es aseverar, proceder en tu casa y cumplir tus reglas, e ir a la universidad con tu ayuda financiera. Si desea seguir recibiendo su apoyo financiero, tiene sentido que respete sus reglas.
A desprendido plazo, sin retención, no veo por qué su propia opinión sobre la valor de un pariente anciano de darle (o no) un regalo de 19.000 dólares a su hija debería ser su valor. Esto podría ser de gran ayuda para traspasar un habitáculo e incluso reservar para el cuota original.
Podría ser un trampolín para su primera inversión en el mercado de títulos, poner el interés compuesto en su radar y darle una idea de lo que es ver crecer sus inversiones y tener la tranquilidad de que probablemente tendrá una subvención más cómoda.
En efectividad, esto podría hacer lo contrario de lo que usted más teme: podría inculcarle una responsabilidad financiera y una juicio que fomente buenos hábitos: reservar billete todos los meses para un fondo de emergencia y ahorros para la subvención, y encontrar una empresa con un plan 410(k).
O podría impulsarla a pensar en crear su propia empresa y convertirse en propietaria de un negocio. ¿Quién sabe qué camino elegirá? Cuanta más privilegio y opciones tenga, más emocionante será su futuro. Esos 19.000 dólares podrían impulsarla en lado de frenarla.
Sin retención, es comprensible querer protegerla de riesgos potenciales como suma, explotación o malas decisiones financieras, especialmente si hay historial de esto en su comunidad o, lo que es más importante, si su hija ha tenido problemas en el pasado.
Para ser elegible para una Roth IRA, debe activo obtenido ingresos. Las contribuciones se limitan al pequeño de sus ingresos del trabajo o al linde de contribución anual ($7,000 si tiene menos de 50 primaveras). Puedes regalarle el billete por la contribución según esas reglas. La elegibilidad para contribuir se elimina gradualmente a niveles de ingresos más altos: aproximadamente entre $150 000 y $165 000 para contribuyentes solteros.
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Hay formas de equilibrar el hecho de darle el regalo mientras se mantiene la supervisión: una “cuenta de inversión administrada por la comunidad” donde el billete se invierte bajo su supervisión, con golpe a los fondos prohibido hasta que se cumplan ciertas metas o hitos.
Su pariente anciano además podría crear un fideicomiso para su hija y depositar billete en él, con instrucciones de que ella no recibirá golpe completo hasta una etapa específica, digamos 25 primaveras. La persona que crea el fideicomiso (el pariente/otorgante) determina las reglas.
El administrador (el descendiente o usted y su marido) podría establecer el billete. Los términos podrían permitir un golpe prohibido antiguamente de los 25 primaveras para cosas como educación, emergencias o vivienda, y además podrían prever distribuciones graduales en lado de una suma general.
Un fideicomiso en vida revocable es flexible, pero normalmente se utiliza para los intereses propios de una persona durante su vida. Un fideicomiso irrevocable, por otro costado, se utiliza más a menudo para fines de donación y planificación patrimonial y, por lo caudillo, no se puede modificar una vez establecido.
Otras opciones, que normalmente no requieren la ayuda de un abogado, incluyen cuentas de custodia, como la Ley Uniforme de Transferencia a Menores (UTMA) o la Ley Uniforme de Obsequios a Menores (UGMA), pero el destinatario generalmente toma el control total a los 18 primaveras.
Cualquier billete que deposite en dicha cuenta es un regalo irrevocable, muy parecido a poner acciones en un fideicomiso irrevocable, lo que significa que no puede recuperarlo y que los fondos han sido retirados de su patrimonio y no reciben un incremento en su cojín.
Los fideicomisos irrevocables pueden contener protecciones contra el despilfarro; Los activos de UTMA no pueden. Los tribunales han dictaminado que los planes 529, que la muchedumbre utiliza para reservar para la educación de sus hijos o nietos, deben tratarse como donaciones a artículos fiscales, aunque estén a nombre de uno de los padres.
Usted y su pariente anciano quieren lo mejor para su hija: la motivación aquí es secreto. Llegará un momento en que su hija estará muy contenta de percibir 19.000 dólares. No es suficiente para cambiar su vida per se, pero sí para ayudarla en su camino.
Todos estáis intentando hacer lo correcto.
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