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En agosto, una orden ejecutiva firmada por el presidente Donald Trump (1) abrió la puerta para que ciertos “activos alternativos” como el crédito privado, el caudal privado y las criptomonedas se incluyeran en los planes 401(k), ampliando lo que los estadounidenses pueden tener en sus 401(k) y otras cuentas de compensación con ventajas impositivas.
Los defensores de la medida dijeron que este cambio podría democratizar el camino a oportunidades de inversión tradicionalmente reservadas para las instituciones y los ricos. Sin secuestro, los críticos advirtieron que estos activos conllevan riesgos complejos que el inversor medio puede no comprender adecuadamente.
He aquí cómo la EO podría cambiar el panorama de la compensación en Estados Unidos y cómo proteger su propia cartera de riesgos innecesarios.
Tradicionalmente, algunos activos alternativos, como el caudal privado y los fondos de cobertura, estaban restringidos a “inversores acreditados” que tenían un patrimonio neto de más de 1 millón de dólares (excluyendo su residencia principal) o ingresos anuales superiores a 200.000 dólares, según la Comisión de Bolsa y Títulos de Estados Unidos (2).
Sin secuestro, el panorama de los activos alternativos ha cambiado a lo dispendioso de los primaveras y los inversores minoristas están mostrando un interés creciente en estas inversiones. Una averiguación realizada por la firma de investigación de mercado Opinium encontró que el 21% de los inversores minoristas han considerado activos alternativos y otro 5% planea alterar en ellos (3).
La razón más global fue la diversificación. Muchos inversores quieren ir más allá de las acciones y bonos tradicionales en sondeo de mayores rendimientos.
Algunos asesores incluso dicen que la combinación tradicional 60/40 de acciones y bonos debería revisarse a 50/30/20, con un 20% compuesto por activos alternativos. La idea es que los activos alternativos pueden proporcionar un poco de resiliencia frente a las turbulencias del mercado, a las que las acciones y los bonos pueden ser más susceptibles.
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Por ejemplo, el oro suele considerarse un activo posible que puede ofrecer a su cartera una viejo estabilidad si las acciones se tambalean. El precioso metal amarillo además se encuentra en una carrera alcista histórica: el precio al contado alcanzó un mayor de aproximadamente 4.300 dólares por guepardo en octubre (4).
Con una IRA de oro a través de Thor Metals, puede alterar directamente en metales preciosos físicos, como el oro, en circunstancia de acciones y bonos.
Las IRA de oro ayudan a los inversores a suministrar oro físico o activos relacionados con el oro en una cuenta de compensación, que combina las ventajas fiscales de una IRA y los beneficios protectores de alterar en oro. Esto puede convertirlo en una opción atractiva para quienes buscan potencialmente proteger sus fondos de compensación contra las incertidumbres económicas.
Para obtener más información, puede obtener una callejero de información gratuita que incluye detalles sobre cómo obtener hasta $20,000 en metales graciosamente en compras que califiquen.
Otro activo posible popular son los caudal raíces. Pero no es necesario comprar una propiedad directamente para beneficiarse del mercado inmobiliario.
Una opción es exprimir este mercado invirtiendo en acciones de casas de recreo o propiedades de arriendo a través de Arrived.
Respaldado por inversores de clase mundial, incluido Jeff Bezos, Arrived le permite alterar en acciones de propiedades vacacionales y de arriendo, obteniendo un flujo de ingresos pasivo sin el trabajo adicional que conlleva ser propietario de su propia propiedad de arriendo. Eso significa que no hay grifos con fugas, tuberías rotas ni llamadas de mantenimiento a medianoche.
Comience explorando su selección de propiedades examinadas, cada una elegida por su potencial apreciación y procreación de ingresos. Una vez que elija una propiedad, puede comenzar a alterar con solo $100 y potencialmente percibir dividendos trimestrales.
Si alterar en caudal raíces a través de alquileres no le atrae, otra vía alternativa de activos son los caudal raíces comerciales. Durante primaveras, el camino directo al sector inmobiliario comercial de 22,5 billones de dólares estuvo condicionado a un comunidad selecto de inversores de élite… hasta ahora.
First National Realty Partners (FNRP) permite a los inversores acreditados diversificar su cartera a través de propiedades comerciales ancladas en supermercados, sin admitir las responsabilidades de ser propietarios.
Con una inversión mínima de 50.000 dólares, los inversores pueden poseer una parte de las propiedades arrendadas por marcas nacionales como Whole Foods, Kroger y Walmart, que proporcionan caudal esenciales a sus comunidades. Gracias a los arrendamientos netos triples, los inversores acreditados pueden alterar en estas propiedades sin preocuparse de que los costes del inquilino reduzcan su rentabilidad potencial.
Simplemente responda algunas preguntas, incluido cuánto le gustaría alterar, para comenzar a explorar la relación completa de propiedades disponibles.
Los fondos del mercado privado, que reúnen el caudal de los inversores en activos que no se negocian públicamente en una bolsa de títulos, son otra clase de activos alternativa. Los fondos del mercado privado a menudo anuncian un potencial de retorno más detención que las acciones y bonos tradicionales, pero en la habilidad, esos objetivos elevados pueden ocultar tarifas elevadas, solvencia limitada y desempeño inconsistente.
En mayo de 2025, sólo dos de los 14 fondos de caudal privado y de caudal aventura seguidos por Morningstar habían superado al S&P 500 desde su creación (5). Mientras tanto, las comisiones típicas del caudal privado incluyen entre el 1% y el 2,5% en comisiones de diligencia anuales, más un 20% o más en comisiones de rendimiento, según Hamilton Lane (6). Eso significa que a medida que su cartera crece, si es que crece, tendrá que desembolsar más.
A diferencia de los mercados públicos, los activos privados carecen de un mercado secundario profundo, lo que dificulta la salida de las inversiones.
“Si existe el deseo de retirarse del caudal privado, no hay forma de entregar esa empresa o entregar acciones; simplemente no hay mercado para ello”, dijo Charles Rotblut, vicepresidente de la Asociación Estadounidense de Inversores Individuales, en una entrevista con CNBC (7).
Los riesgos de los activos alternativos van más allá de su impacto en las carteras individuales. Un mensaje del Instituto de Investigación de Política Económica advirtió que un amplio camino minorista a activos ilíquidos y opacos podría crear una “máquina de aventura sistémico”, aumentando la probabilidad de inestabilidad financiera en futuras crisis (8).
Para la mayoría de los inversores, seguir con fondos indexados de bajo costo seguirá siendo una buena táctica. Sin secuestro, si está interesado en explorar activos privados, vale la pena consultar con un asesor financiero para cerciorarse de que se ajusten a su plan financiero genérico.
Mújol Kirchenbauer, socia fundadora y asesora principal de Omega Wealth Management, dijo a NPR (9) que un enfoque sensato es asignar una pequeña porción (aproximadamente del 5% al 10%) de su cartera a estas clases de activos.
Esto puede darle un poco de resiliencia al mercado sin sobreexponerse a riesgos de iliquidez.
Para obtener asesoramiento más personalizado sobre si los activos alternativos son adecuados para usted, pruebe con el equipo de Advisor.com. Pueden conectarlo con un asesor financiero que se adapte a sus evacuación y esté enclavado en su radio. Todos sus asesores son fiduciarios previamente examinados, lo que significa que tienen la obligación justo de realizar en su mejor interés.
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La Casa Blanca (1); SEC (2); Opinión (3); APMEX (4); Fortuna de la mañana (5); carril de hamilton (6); CNBC (7); Instituto de Investigaciones de Política Económica (SIEPR) (8); Radiodifusión Franquista (9)
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