La mayoría de los inversores se centran en crear flujos de efectivo, crecimiento a dadivoso plazo o una combinación de entreambos. Pero algunas inversiones pueden tener otro beneficio específico: compensar los impuestos sobre la renta.
Para fomentar el flujo de caudal con destino a ciertos sectores de la crematística, el Servicio de Impuestos Internos (IRS) ofrece a los inversionistas una deducción de impuestos por superior para dulcificar el trato. Dependiendo de sus ingresos, categoría impositiva y tamaño de la inversión, estos ahorros potenciales podrían implicar seis o siete cifras con el tiempo.
Juntar estratégicamente estas inversiones a su cartera podría potenciar su alucinación financiero. Entonces, aquí están las cuatro principales clases de activos y vehículos de inversión fiscalmente eficientes que deberían estar en su radar.
En normal, los fondos raíces son una clase de activos con bastantes ventajas fiscales. Para la mayoría de las familias comunes y corrientes, es probable que su residencia principal sea su mejor fuente de ganancias de inversión libres de impuestos. Las ganancias por la cesión de su residencia principal no solo están exentas de impuestos hasta $250,000 para declarantes solteros ($500,000 para declarantes conjuntos), sino que el interés mensual de su hipoteca todavía es deducible de impuestos, hasta ciertos montos (1).
Algunos de estos beneficios no se aplican a las propiedades de inversión, pero eso no significa necesariamente que tendrás que sufragar más impuestos por ser propietario. Según el IRS, los intereses hipotecarios, los impuestos sobre la propiedad, los gastos operativos, la depreciación y las reparaciones se pueden deducir de los ingresos por arrendamiento que obtiene de su cartera de propiedades (2).
Los inversores sofisticados todavía utilizan un intercambio 1031 para aplazar los impuestos sobre las ganancias de caudal cuando venden propiedades de inversión (3). En pocas palabras, permite a los inversores inmobiliarios entregar una propiedad de inversión y reinvertir las ganancias en otra propiedad de inversión sin sufragar inmediatamente el impuesto sobre las ganancias de caudal. En cambio, esos impuestos pueden diferirse, a veces indefinidamente.
En pocas palabras, los fondos raíces son uno de los refugios fiscales más poderosos del país y si usted es un inversionista rico en una categoría impositiva suscripción, esta clase de activos debería encabezar su registro.
Al comprar un bono municipal, está ofreciendo caudal a su ciudad o estado almacén que puede estar de moda para construir escuelas, carreteras o sistemas de alcantarillado. Entonces, para fomentar este flujo de caudal con destino a su comunidad almacén, los intereses obtenidos de los bonos municipales (todavía conocidos como bonos municipales) generalmente están exentos de impuestos federales (4).
En algunos casos, la exención de impuestos todavía es a nivel estatal y almacén. Esto los hace excepcionalmente atractivos para los hogares de altos ingresos. Según el Centro de Política Bipartidista, el 70% de los intereses exentos de impuestos obtenidos en 2022 fueron captados por hogares que ganaban más de 200.000 dólares al año (5).
Sin secuestro, no es necesario estar entre el 10% superior para disfrutar de los ingresos libres de impuestos de estos bonos especiales.
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Las cuentas de capital para la vigor (HSA) ofrecen a los inversores una rara preeminencia fiscal triple (6). Sus contribuciones a esta cuenta no solo son deducibles de impuestos, sino que todavía puede aplazar los impuestos sobre cualquier crecimiento en la cuenta y retirarlos libres de impuestos siempre que el efectivo se utilice para gastos médicos calificados.
Desafortunadamente, los límites de contribución son relativamente bajos (7). Pero si contribuye de guisa regular y constante, esta cuenta podría representar un poderoso capital de impuestos a dadivoso plazo.
Si usted y su clan son lo suficientemente ricos como para poder apoyar algunas causas benéficas, un Fondo Asesorado por Donantes (DAF) podría ser la forma más apto desde el punto de perspectiva fiscal de hacerlo.
Según Fidelity Charitable, los DAF son uno de los vehículos de inversión de más rápido crecimiento en el país porque un número creciente de inversores adinerados han agradecido sus ventajas. [7]. Quizás la preeminencia más obvia es la anulación de impuestos por superior que reciben los donantes mientras aportan activos apreciados a un DAF.
Por ejemplo, si tiene $500,000 invertidos en una entusiasmo que cotiza en bolsa, con $250,000 en ganancias totales, la cesión generaría ganancias de caudal y un evento fiscal relacionado. En última instancia, esto reduce la cantidad de efectivo que recibe a posteriori de impuestos.
Sin secuestro, depositar esta inversión en acciones en un DAF le otorga una anulación fiscal inmediata sobre el valía de mercado de este activo. Luego, sus activos pueden seguir creciendo interiormente del DAF antiguamente de ser finalmente distribuidos, libres de impuestos, a organizaciones benéficas registradas durante varios meses o abriles.
Esto no sólo le permite escudriñar una gran deducción fiscal, sino que todavía aumenta la cantidad de efectivo que deja a las organizaciones benéficas. En otras palabras, es la forma más eficaz de donar efectivo.
Dependiendo de su logística de inversión y el tamaño de su cartera, una combinación de estas cuatro tácticas podría, en última instancia, achicar la cantidad de efectivo que le deja al IRS.
Una distribución caritativa calificada es otra forma con ventajas impositivas de donar a causas benéficas, pero debe tener 70 abriles y medio o más para donar directamente desde su IRA tradicional para catalogar.
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Hacienda (1; 2; 7); Turboimpuesto (3); MSRB (4); Centro de Política Bipartidista (5); Fidelidad Caritativa (6)
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