Las tasas hipotecarias están en su punto más bajo desde octubre de 2024. Según Freddie Mac, la tasa hipotecaria fija promedio a 30 primaveras es 6,23%, bajó tres puntos básicos durante la semana. Hace un año, promediaba el 6,81%. La tasa fija a 15 primaveras es 5,51%incluso bajó tres puntos básicos. Hace un año promediaba el 6,10%.
Aquí están las tasas hipotecarias actuales, según los últimos datos de Zillow:
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Fijo a 30 primaveras: 6,00%
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Fijo a 20 primaveras: 5,86%
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Fijo a 15 primaveras: 5,50%
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BRAZO 5/1: 6,11%
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7/1 BRAZO: 6,15%
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VA de 30 primaveras: 5,44%
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VA de 15 primaveras: 5,10%
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5/1VA: 5,11%
Recuerde, estos son los promedios nacionales y están redondeados a la centésima más cercana.
Aquí hay 8 estrategias para obtener la tasa hipotecaria más víctima posible.
Estas son las tasas de interés actuales de refinanciamiento hipotecario, según los últimos datos de Zillow:
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Fijo a 30 primaveras: 6,14%
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Fijo a 20 primaveras: 6,05%
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Fijo a 15 primaveras: 5,60%
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BRAZO 5/1: 6,55%
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7/1 BRAZO: 6,72%
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VA de 30 primaveras: 5,57%
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VA de 15 primaveras: 5,18%
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5/1VA: 5,04%
Al igual que con las tasas hipotecarias de importación, estos son promedios nacionales que hemos redondeado a la centésima más cercana. Las tasas de refinanciamiento pueden ser más altas que las tasas de importación de hipotecas, pero no siempre es así.
Utilice la calculadora de hipotecas a continuación para ver cómo las distintas tasas hipotecarias afectarán sus pagos mensuales.
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Puede marcar la calculadora de pagos de hipotecas de Yahoo Finance como favorita y tenerla a mano para usarla en el futuro, mientras exploración viviendas y prestamistas. Asegúrese de utilizar el menú desplegable para incluir los costos del seguro hipotecario privado y las cuotas de la Asociación de propietarios, si se aplican a usted. Estos gastos mensuales, pegado con el hacienda y la tasa de interés de su hipoteca, le darán una idea realista de cuál podría ser su cuota mensual.
Una tasa de interés hipotecaria es una tarifa por pedir billete prestado a su prestamista, expresada como porcentaje. Hay dos tipos básicos de tasas hipotecarias: tasas fijas y ajustables.
Una hipoteca de tasa fija fija su tasa durante toda la vigencia de su préstamo. Por ejemplo, si obtiene una hipoteca a 30 primaveras con una tasa de interés del 6%, su tasa permanecerá en el 6% durante los 30 primaveras completos. (A menos que refinancie o venda la casa).
Una hipoteca de tasa ajustable mantiene la tasa igual durante los primeros primaveras y luego la cambia periódicamente. Digamos que obtiene un ARM 5/1 con una tasa introductoria del 6%. Su tasa sería del 6% durante los primeros cinco primaveras y luego la tasa aumentaría o disminuiría una vez al año durante los últimos 25 primaveras de su mandato. Que su tasa suba o baje depende de varios factores, como la capital y el mercado inmobiliario de EE. UU.
Al manifestación del plazo de su hipoteca, la decano parte de su cuota mensual se destina a intereses. A medida que pasa el tiempo, menos parte de su cuota se destina a intereses y más al hacienda de la hipoteca o al monto que pidió prestado originalmente.
Dos categorías determinan las tasas hipotecarias: las que usted puede controlar y las que no puede controlar.
¿Qué factores puedes controlar? Primero, puede comparar los mejores prestamistas hipotecarios para encontrar el que le ofrezca las tasas y tarifas más bajas.
En segundo ocupación, los prestamistas suelen ofrecer tasas más bajas a personas con puntajes crediticios más altos, relaciones deuda-ingresos (DTI) más bajas y pagos iniciales considerables. Si puede economizar más o remunerar sus deudas ayer de obtener una hipoteca, un prestamista probablemente le ofrecerá una mejor tasa de interés.
¿Qué factores no puedes controlar? En compendio, la capital.
La nómina de formas en que la capital afecta las tasas hipotecarias es larga, pero aquí están los detalles básicos. Si la capital (pensemos en las tasas de empleo, por ejemplo) está pasando apuros, las tasas hipotecarias bajan para fomentar el endeudamiento, lo que ayuda a impulsar la capital. Si la capital es musculoso, las tasas hipotecarias suben para moderar el compra.
En igualdad de condiciones, las tasas de refinanciamiento hipotecario suelen ser un poco más altas que las tasas de importación. Así que no se sorprenda si su tasa de refinanciamiento es más suscripción de lo que esperaba.
Dos de los términos hipotecarios más comunes son las hipotecas de tasa fija a 30 y 15 primaveras. Entreambos fijan su tasa durante todo el plazo del préstamo.
Una hipoteca a 30 primaveras es popular porque tiene pagos mensuales relativamente bajos. Pero viene con una tasa de interés más suscripción que los plazos más cortos, y como estás acumulando intereses durante tres décadas, pagarás muchos intereses a liberal plazo.
Una hipoteca a 15 primaveras puede ser una buena opción porque tiene una tasa más víctima que la que obtendrá con plazos más largos, por lo que pagará menos intereses a lo liberal de los primaveras. Todavía liquidarás tu hipoteca mucho más rápido. Pero sus pagos mensuales serán mayores porque pagará el mismo monto del préstamo en la parte del tiempo.
Básicamente, las hipotecas a 30 primaveras son más asequibles mes a mes, mientras que las hipotecas a 15 primaveras son más baratas a liberal plazo.
Según los datos de la Home Mortgage Disclosure Act (HMDA) de 2024, algunos de los bancos con las tasas hipotecarias medianas más bajas son Bank of America y Citibank. Sin secuestro, es una buena idea apañarse la mejor tasa no solo en bancos, sino incluso en cooperativas de crédito y empresas especializadas en préstamos hipotecarios.
Sí, el 2,75% es una tasa hipotecaria fantástica. Es poco probable que obtenga una tasa del 2,75% en el mercado presente a menos que contrate una hipoteca asumible de un tendero que fijó esta tasa en 2020 o 2021, cuando las tasas estaban en mínimos históricos.
Según Freddie Mac, la tasa hipotecaria fija a 30 primaveras más víctima de la historia fue del 2,65%. Este fue el promedio doméstico en enero de 2021. Es extremadamente improbable que las tasas vuelvan a caer por debajo del 3% en el corto plazo.
Algunos expertos dicen que vale la pena refinanciar cuando se puede fijar una tasa un 2% beocio que la tasa hipotecaria presente. Otros dicen que el 1% es el número mágico. Todo depende de cuáles sean sus objetivos financieros al refinanciar y de cuándo sería su punto de firmeza a posteriori de remunerar los costos de vallado del refinanciamiento.