Dave Ramsey le dijo a una mujer de Chicago de 45 primaveras con cuatro títulos universitarios, un salario de 115.000 dólares y una deuda de 628.000 dólares que se había engañado.
Sandra, una matriz soltera, llamó El show de Ramsey para obtener orientación sobre cómo chocar su deuda, incluida una hipoteca de $335,000, una deuda de polímero de crédito de $33,000 y $260,000 en préstamos estudiantiles.
“Parece que has caído en la mentira de que si recibo educación, la gentío me dará caudal, y no es así”, dijo, señalando que su salario no es mucho que demostrar por su educación (1).
Lo que Sandra sí tiene que mostrar por su deuda estudiantil son dos títulos universitarios (ciencias biológicas e inglés) y dos maestrías en biblioteconomía y derecho de propiedad intelectual, respectivamente.
Y una carrera en investigación jurídica. Hasta hace seis meses, Sandra tenía un trabajo secundario como consultora bibliotecaria que le reportaba 25.000 dólares al año, pero Ken Coleman dijo que las bibliotecas públicas eran de todos modos una carrera sin futuro.
A Ramsey le sorprendió que no fuera abogada, hexaedro que tiene una estudios en derecho de propiedad intelectual.
“¿No puedes sentarte en la mostrador?” preguntó.
Sandra respondió que no estaba segura, que tendría que investigarlo.
“Tienes un título en investigación”, bromeó el copresentador Ken Coleman. “Probablemente deberías investigar eso”.
Esto es lo que Ramsey y Coleman acordaron que ella debe hacer.
Ramsey y Coleman dijeron que Sandra necesita triunfar “mucho caudal” si quiere tener alguna posibilidad de salir del hoyo en el que se encuentra.
“Tienes mucha educación y, por lo tanto, un gran potencial de alivio en tus ingresos si podemos encontrar una forma de aplicar esa educación de una forma que te genere más caudal”, dijo Ramsey. “Eso es lo que necesitas. Más caudal, no más grados. Recogiste más grados que un termómetro”.
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Ramsey advirtió que un título no significa falta si las habilidades aprendidas no son necesarias en el mercado profesional.
“El conocimiento que se obtiene mientras se obtiene el título; ahora ese conocimiento es un gran poder, asumiendo que es el conocimiento que el mercado quiere”.
Ramsey y Coelman sugirieron que Sandra aspirara a aprobar el examen de la jurisprudencia y convertirse en abogada, ganando potencialmente 300.000 dólares al año.
Coleman sugirió que mientras tanto, mientras investiga lo que esto implica, podría dedicarse a poco adicional aprovechando sus conocimientos en el campo de la propiedad intelectual.
O podría trabajar como profesora de derecho y triunfar 100.000 dólares adicionales al año, sugirió Ramsey.
Si correctamente no todo el mundo tiene 260.000 dólares en préstamos estudiantiles, el monto total de la deuda estudiantil en Estados Unidos es asombroso: asciende a 1,184 billones de dólares (2).
El estadounidense promedio tiene un saldo de $39,075 y más del 11% del caudal de los préstamos estudiantiles está en mora (3).
Y claramente, incluso los graduados como Sandra, que obtienen salarios elevados, pueden encontrar sus finanzas bajo presión luego de hacerse cargo una deuda estudiantil sustancial.
Una relación deuda-ingresos elevada limita los ingresos disponibles y reduce la cantidad adecuado para objetivos a dadivoso plazo, como originar ahorros para la retiro o presupuestar viajes (4).
Asimismo puede aumentar el peligro de incumplimiento de pagos y daños crediticios, al tiempo que dificulta la calificación para préstamos adicionales en el futuro. (5)
Por eso es importante hacer todo lo posible para chocar su propia deuda estudiantil.
Primero calcule exactamente lo que debe en deuda total, las tasas de interés de sus préstamos y específicamente qué tipos de préstamos estudiantiles (6) tiene, ya que estos pueden afectar su calendario de pagos y condonación.
Considere usar el Método de avalancha. Eso significa chocar primero sus préstamos (para estudiantes y otros) con las tasas de interés más altas para evitar que se disparen.
Mientras tanto, pague sólo el minúsculo de los préstamos federales para estudiantes a bajo interés hasta que pueda contribuir más.
Alternativamente, utilice el Método de fantasía de cocaína. Esto significa enriquecer primero las deudas más pequeñas para mostrar un progreso efectivo y amparar el impulso.
Por supuesto, la mejor forma de evitar una deuda estudiantil insoportable es ser selectivo al designar un software de educación superior con un retorno de la inversión longevo y potencialmente más rápido. Noticiero de EE. UU. señala como buenas opciones programas de dispensario, ingeniería, finanzas o incluso de oficios cualificados fuera de las universidades tradicionales (7).
Si ya tienes un título y quieres retornar a cursar otro, hay varias cosas que debes considerar:
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¿Se requiere el posterior título para su campo profesional, como una certificación de osadía?
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¿Se le garantizará un salario más stop al finalizar?
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¿Su empleador ofrece alivio de matrícula como beneficio?
Objetar esas preguntas puede ayudarle a tomar decisiones e influir en su nivel de deuda una vez que haya completado su carrera.
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El show de Ramsey (1); Iniciativa de datos educativos (2); Ayuda Federal para Estudiantes (3, 6); Wells Fargo (4); Cuerpo de Marines (5); Noticiero de EE. UU. (7)
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